通胀计算器 · BLS CPI-U 1913-2024 + Fisher 方程 — Vectobox
浏览器端运行的通胀计算器,内置 BLS 官方 CPI-U 1913-2024 历史数据 + Fisher 方程精确公式与近似公式并排对比;支持 TCJA 2017 后税基使用的 Chained CPI-U 切换、复利未来值投影,以线性 vs 复利对比规避常见误算。数据不上传,零追踪。
完全在浏览器运行,零上传。你输入的金额不会离开当前标签页。
BLS 标准 CPI-U 序列,反映城市消费者整体物价水平。
公式与数据来源
A × CPI[end] / CPI[start]BLS CUUR0000SA0 — Historical CPI-U 1913–2024为什么两套实际利率结果?
Irving Fisher 在 1930 年提出的方程是 `(1+i) = (1+r)(1+π)`,因此精确实际利率为 `r = (1+i)/(1+π) − 1`。大多数教材简化为 `r ≈ i − π`,在低利率低通胀场景下偏差很小,但在 1970 年代或新兴市场高通胀情境下,交叉项 `r·π` 让近似公式漂移数十甚至数百个基点。本工具始终并排展示两套公式,让你自己判断差距在你的场景下是否实质性。
CPI 数据从哪来?
历史序列采用美国劳工统计局(BLS)CPI-U All Urban Consumers(序列号 CUUR0000SA0)1913–2024 年度均值,基期 1982–1984 = 100,1:1 抄写自 BLS 2024 年 12 月补充表。Chained CPI-U 来自序列号 SUUR0000SA0,2000–2024 年度均值,基期 1999 年 12 月 = 100。无第三方 API、零网络调用。
什么时候用 Chained CPI-U?
Tax Cuts and Jobs Act 2017(TCJA §11002)自 2018 年起把 IRS 税档与标准扣除额的 inflation indexing 从 CPI-U 切换到 Chained CPI-U。C-CPI-U 考虑了消费者替代效应,长期年漂移比 CPI-U 低约 0.25%。建议:模拟税档、TIPS 票面或 TCJA 后任何 IRS indexing 场景用 Chained CPI-U;一般购买力比较、2000 年以前的历史回溯使用 CPI-U。
线性 vs 复利陷阱
「10% 通胀持续 5 年 = 累积 50%」是最常见的口算错误。正确的复利结果是 `(1+0.10)^5 − 1 = 61.05%` —— 差 1105 bps。Future Value 标签页在 `π × 年数 > 25%` 时显式 banner 提示,确保线性陷阱被肉眼看见。
常见问题
- 为什么实际利率有两个结果?
- 一个是 Irving Fisher 精确公式 `r = (1+i)/(1+π) − 1`,另一个是简化近似 `r ≈ i − π`。在低利率下两者只差几个基点,但在高通胀场景下相差几百个 bps。同屏展示让被大多数计算器悄悄丢弃的交叉项 r·π 显式可见。
- CPI 数据是 BLS 官方的吗?
- 是。CPI-U 1913–2024 年度均值来自 BLS 2024 年 12 月历史 CPI-U 补充表(序列号 CUUR0000SA0)。Chained CPI-U 2000–2024 来自序列号 SUUR0000SA0。工具内的数组是 1:1 抄写;可对照关键锚点年份(1980=82.4、2000=172.2、2024=313.689)与 BLS PDF 验证。
- Chained CPI-U 和 CPI-U 应该用哪个?
- Chained CPI-U 是 IRS 自 TCJA 2017 起对税档与标准扣除额做 inflation indexing 的序列(Rev. Proc. 2018-57)。其长期年漂移比 CPI-U 低约 0.25%。建议:税档、TIPS 票面、IRS indexing 场景用 Chained CPI-U;一般购买力问题、2000 年前的历史比较用 CPI-U。
- 我的数据会被上传吗?
- 不会。CPI 查表、Fisher 计算、复利倍数展开都在浏览器本地完成。零网络请求、零计算埋点,你输入的金额不会被任何第三方脚本接触。